In un mondo che si muove rapidamente verso la digitalizzazione, la Tecnologia Finanziaria (FinTech) è emersa come un agente di cambiamento rivoluzionario. La FinTech, definita come software e servizi digitali utilizzati per automatizzare, migliorare e interrompere i servizi finanziari tradizionali, ha un ruolo fondamentale nel migliorare l’inclusione finanziaria in tutto il mondo. Questo articolo approfondisce come la FinTech sfrutta la tecnologia per potenziare le sezioni marginalizzate della società migliorando il loro accesso ai servizi finanziari.
Come amalgama di finanza e tecnologia, la FinTech ha il potenziale per superare le barriere tradizionali nel settore finanziario. Semplificando i servizi finanziari e rendendoli accessibili a demografie più ampie, stimola la crescita economica e aiuta a costruire una società più inclusiva.
Attraverso questo articolo, discuteremo tre strategie chiave di inclusione finanziaria avviate attraverso la FinTech: Servizi di Denaro Mobile, Piattaforme di Microfinanziamento e Verifica dell’Identità Digitale. Ogni strategia incarna un approccio innovativo nel affrontare le sfide tradizionali di inclusione finanziaria, aggiungendo un’altra dimensione all’impatto della FinTech.
Perché vale la pena parlarne?
L’inclusione finanziaria è più che avere un conto in banca: si tratta di avere accesso agli strumenti necessari per migliorare la salute finanziaria. Questo include prodotti per il risparmio, il credito, l’assicurazione e persino mezzi per transazioni finanziarie fluide. Tuttavia, molte persone in tutto il mondo lottano con l’esclusione finanziaria, ed è qui che la tecnologia può entrare in gioco. Sfruttando la FinTech, le aziende possono fornire servizi finanziari accessibili, convenienti e inclusivi.
Il potere della FinTech di rendere i servizi finanziari più integrativi è evidente in molti paesi in via di sviluppo. Ad esempio, in Africa, le innovative strategie FinTech sono state fondamentali per aiutare le persone ad accedere al mobile banking e ad altri servizi finanziari digitali, trasformando la vita di milioni di persone nel continente.
Inoltre, gli sviluppi tecnologici non solo creano un’infrastruttura che rende le transazioni finanziarie efficienti e fluide per una vasta demografia, ma garantiscono anche la sicurezza finanziaria. Attraverso misure di cybersicurezza e il rilevamento delle frodi, la FinTech aggiunge uno strato di fiducia che spinge le persone a entrare con fiducia nel mondo della finanza digitale.
Infine, la FinTech ha dimostrato di avere un enorme potenziale nel colmare il divario tra il settore finanziario tradizionale e i segmenti della popolazione non bancarizzati o sottobancarizzati, un fattore che rende questo argomento degno di approfondimento.
Servizi di Denaro Mobile
I servizi di denaro mobile, un’idea geniale dell’innovazione FinTech, aggirano la necessità di banche tradizionali fisiche. Come suggerisce il nome, permette alle persone di effettuare transazioni finanziarie attraverso un semplice dispositivo mobile, rendendo i servizi finanziari di base accessibili anche a chi vive in zone remote o rurali.
Attraverso interfacce utente semplici, tali transazioni possono essere effettuate da individui con livelli di alfabetizzazione limitati. Inoltre, l’elemento di velocità e comodità che offrono le transazioni mobili ha trasformato il modo in cui operano le società dipendenti dal contante, rendendolo una strategia comunemente ricercata per migliorare l’inclusione finanziaria.
Un esempio lampante è M-Pesa, un sistema di trasferimento di denaro basato su mobile, che ha guidato gli sforzi di inclusione finanziaria in Kenya e ha ispirato modelli simili in tutto il mondo. Sfruttando le reti informali per inviare denaro alle comunità remote, M-Pesa porta un accesso finanziario e una comodità senza precedenti.
Evidentemente, l’importante impatto dei Servizi di Denaro Mobile va oltre la facilità di accesso e la comodità; catalizza una trasformazione socio-economica sbloccando opportunità economiche per le sezioni marginalizzate della società.
Piattaforme di Microfinanziamento
Il microfinanziamento, che prevede il fornire piccoli prestiti o crediti a individui o aziende non in grado di accedere ai servizi bancari tradizionali, è un’altra strategia in cui la FinTech gioca un ruolo enorme. Le moderne piattaforme FinTech sfruttano il potere della digitalizzazione per fornire soluzioni di microfinanza semplici, efficaci e inclusive.
Ad esempio, la società FinTech Tala offre un’app per smartphone che raccoglie oltre 10.000 punti dati su ciascun utente per determinare l’affidabilità creditizia. Invece dei tradizionali punteggi di credito, Tala utilizza fattori come la frequenza con cui l’utente contatta familiari e amici, la frequenza delle chiamate in entrata e la percentuale dei contatti telefonici dell’utente con nome e cognome.
Questo approccio innovativo e inclusivo alla determinazione dell’idoneità al prestito ha reso Tala un attore chiave nella fornitura di assistenza finanziaria a coloro che sono tipicamente marginalizzati dalle istituzioni di prestito tradizionali. Inoltre, tali piattaforme offrono anche la possibilità agli utenti di costruire una storia di credito, migliorando le loro possibilità di accedere ai servizi finanziari tradizionali in futuro.
Attraverso tali funzionalità complete, le piattaforme di microfinanza guidate dalla FinTech giocano un ruolo vitale nel promuovere l’inclusione finanziaria e stimolare la crescita economica.
Verifica dell’Identità Digitale
La Verifica dell’Identità Digitale, un’altra innovativa strategia FinTech, assicura transazioni finanziarie sicure combattendo il furto d’identità e le attività fraudolente. Biometrica, riconoscimento facciale e e-KYC sono alcune delle tecniche utilizzate in questo procedimento.
La verifica dell’identità non è solo fondamentale per mantenere la sicurezza delle transazioni finanziarie, ma semplifica anche il processo di apertura di un nuovo conto o l’accesso ai servizi finanziari, portando a un miglioramento dell’inclusione finanziaria. Eliminando la necessità di una verifica fisica, la verifica dell’identità digitale accelera il processo di onboarding, rendendolo più comodo per gli utenti.
Oltre alla comodità, la Verifica dell’Identità Digitale riduce anche i costi operativi per le istituzioni finanziarie. Ciò consente loro di servire demografie economicamente svantaggiate, che erano tipicamente trascurate a causa dell’elevato costo del servizio.
Chiaramente, migliorando la sicurezza e la fiducia nelle transazioni digitali mentre facilita l’accesso ai servizi finanziari, la Verifica dell’Identità Digitale svolge un ruolo significativo nell’inclusione finanziaria progressiva.
Sommario
La FinTech, attraverso i suoi approcci innovativi e sistemi avanzati, è una forza critica nel tracciare la strada verso un’inclusione finanziaria completa. Offrendo soluzioni come Servizi di Denaro Mobile, Piattaforme di Microfinanziamento, e Verifica dell’Identità Digitale, la FinTech sta ridisegnando il panorama dei servizi finanziari per essere più accessibile, sicuro, e inclusivo.
La FinTech non solo ha un immenso potenziale per portare miliardi di individui non bancarizzati e sottobancarizzati nel sistema finanziario formale, ma migliora anche la salute finanziaria delle società fornendo gli strumenti necessari per la crescita e la prosperità economica. Mentre l’industria FinTech continua a evolversi e crescere, il suo ruolo nel promuovere l’inclusione finanziaria è destinato a diventare ancora più significativo.
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Se preferite leggere questo articolo in inglese, potete trovarlo qui: 3 Key Financial Inclusion Strategies Through FinTech