Cos’è l’orchestrazione dei pagamenti

Negli ultimi anni, abbiamo assistito a una significativa crescita delle vendite di prodotti e servizi su Internet. Molti di questi venditori hanno ampliato la propria portata oltre il mercato locale per puntare ai clienti all’estero. Tuttavia, si sono trovati di fronte a varie sfide legate ai pagamenti online nei mercati internazionali. È qui che è emerso il concetto di orchestrare i pagamenti per affrontare tali problematiche.

Sbloccare il Potenziale di Diversi Orchestrali di Pagamento

Quando raggiungi una certa dimensione nella tua attività online, ti rendi conto che lavorare con un unico provider di pagamenti non è ottimale. Se ti affidi completamente a un solo fornitore, sarai dipendente dai loro sistemi, tariffe, misure di prevenzione delle frodi e metodi di pagamento. Questo pone la domanda: Che ne dici di introdurre un secondo fornitore e far passare alcuni pagamenti attraverso uno e altri attraverso l’altro? O di diversificare i tuoi pagamenti?

L’Orchestrazione dei pagamenti è la soluzione ideale per gestire diversi metodi di pagamento utilizzati in vari paesi, affrontare diverse valute, navigare nei sistemi di pagamento con procedure operative distinte, affrontare i tassi di accettazione fluttuanti in momenti diversi e altro ancora.

In sintesi, la complessità di questi fattori cresce notevolmente. Semplicemente integrarsi con tutti questi elementi può rappresentare una sfida significativa, senza contare i compiti continui di manutenzione, aggiustamenti e ottimizzazione. L’orchestrazione dei pagamenti si distingue come la soluzione altamente efficace per affrontare queste sfide.

Cos’è l’orchestrazione dei pagamenti?

Le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti sono soluzioni IT che forniscono un hub centrale per l’elaborazione dei pagamenti. Integrando vari fornitori di servizi di pagamento (PSP, acquirer, fornitori di specifici metodi di pagamento), queste piattaforme forniscono ai commercianti/retailer la capacità di offrire ai propri clienti una varietà di opzioni di pagamento semplificando tutte le operazioni legate al processo di pagamento (sia dal lato IT che operativo).

Quando qualcuno ci chiede perché l’orchestrazione dei pagamenti, rispondiamo che l’implementazione di tali soluzioni fa due cose:

1. ottimizza e spesso riduce i costi associati all’elaborazione dei pagamenti
2. aumenta le possibilità di transazioni di successo, e quindi incrementa il ricavo dell’azienda

Proviamo a illustrare forse tutto questo per rendere più facile la comprensione. Ecco com’è il modello di pagamento tradizionale, dove spesso ai commercianti viene richiesto di fare integrazioni separate con singoli fornitori per i pagamenti, la contabilità, l’analisi dei dati e altro. Al contrario, ecco com’è il modello di pagamento quando si utilizzano soluzioni di orchestrazione dei pagamenti.

Come funziona l’orchestrazione dei pagamenti?

Le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti sono soluzioni IT che spesso gestiscono l’intero processo di pagamento dei clienti, dall’offerta dei migliori metodi di pagamento, attraverso l’acquisto e il pagamento stesso, fino alla liquidazione finale della transazione.

Queste piattaforme di solito hanno due componenti/livelli di base: orchestrazione front-end e back-end.

L’orchestrazione front-end è il processo di combinare le offerte di diversi fornitori di pagamento per dare infine all’utente la possibilità di scegliere tra quei metodi di pagamento che sono più adatti a loro. Questo di solito avviene basandosi su diversi fattori, tra cui le commissioni di transazione, la geolocalizzazione e le preferenze del cliente per i metodi di pagamento, tra gli altri. Integrandosi con più fornitori di pagamento, le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti danno ai commercianti la flessibilità di offrire ai clienti una varietà di opzioni di pagamento al prezzo più basso possibile per loro stessi e per loro stessi.

Il livello di orchestrazione back-end riguarda il processo di gestione e elaborazione dei pagamenti da parte di diversi fornitori di servizi di pagamento dal lato backend, dove un umano non lo vede. Questo include la scelta del miglior acquirer per riprocessare una determinata transazione, cercando di raccogliere una transazione ricorrente in un momento che aumenta la probabilità di successo di tale riscossione, ecc. Inoltre, questi tipi di piattaforme semplificano questi processi fornendo un sistema centralizzato relativo alla gestione di tutte le attività legate ai pagamenti.

Quali sono i benefici dell’orchestrazione dei pagamenti?

L’orchestrazione dei pagamenti offre diversi vantaggi ai commercianti, tra i quali ma non solo

• Aumento dell’efficienza e riduzione del rischio. Integrando con più fornitori di pagamento, i commercianti riducono il rischio operativo (quando un fornitore ha problemi tecnici, un altro può assumere il suo ruolo e elaborare ulteriori transazioni), aumentando al contempo l’efficienza dei loro sistemi (le transazioni sono distribuite su diversi sistemi IT).

• Aumento delle entrate. Offrendo un’esperienza di pagamento più fluida, i commercianti possono incrementare le vendite online e, di conseguenza, le loro entrate complessive. Questa soluzione consente ai commercianti di offrire metodi di pagamento che prima non erano disponibili o di aumentare le probabilità di successo per transazioni specifiche.

• Riduzione dei costi. Automatizzando il processo di pagamento, le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti possono aiutare i commercianti a ridurre i costi operativi, in particolare i costi IT. Inoltre, integrandosi con più fornitori di pagamento, queste piattaforme possono aiutare i commercianti a ottimizzare le tariffe di transazione.

• Più dati. Le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti forniscono ai commercianti analisi dei dati in tempo reale. Questo include dati sul comportamento dei clienti, tendenze di pagamento e informazioni sulla frode. Questi dati possono essere utilizzati per ottimizzare ulteriormente l’esperienza di pagamento e identificare nuove opportunità di business.

• Riduzione del carico normativo. Per rimanere conformi alle normative e agli standard di sicurezza, i commercianti sono responsabili di garantire la sicurezza all’interno dei loro processi di pagamento. Le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti possono contribuire a ridurre queste responsabilità assumendo parte dei processi di pagamento e integrandosi con varie soluzioni di sicurezza, nonché fornendo ulteriori analisi dei dati che possono aiutare a identificare potenziali rischi.

Rischi associati all’implementazione dell’orchestrazione dei pagamenti

Non esistono soluzioni perfette. Pertanto, vale anche la pena tenere a mente gli aspetti negativi e i rischi associati all’implementazione di una piattaforma di orchestrazione dei pagamenti. Questi sono principalmente:

–Rischi operativi associati alla connessione a un unico hub centralizzato. L’intera idea dell’orchestrazione dei pagamenti è che il commerciante si connetta a un sistema/un’API che gestisce tutte le connessioni successive con diversi fornitori di pagamenti. Questo approccio comporta il rischio potenziale che se questa API della piattaforma di orchestrazione dei pagamenti non funziona, i pagamenti non funzioneranno da nessuna parte.

–Costi aggiuntivi. Sebbene sia vero che le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti ottimizzano i costi di elaborazione dei pagamenti, è importante ricordare che non sono sistemi gratuiti. Molto spesso operano con un modello SaaS e addebitano una quota mensile fissa e una commissione aggiuntiva per transazione.

–Il commerciante ha bisogno di ulteriori contratti con i fornitori di pagamenti. Queste piattaforme operano spesso su account merchant dedicati del commerciante. Ciò significa che il commerciante deve prima firmare accordi con fornitori di pagamenti specifici e ricevere account da loro, e solo allora questi account possono essere collegati alla piattaforma.

–L’implementazione dell’orchestrazione dei pagamenti non restituisce sempre risultati altrettanto favorevoli per tutte le attività. Possiamo suggerire che l’orchestrazione dei pagamenti tende a eccellere nelle imprese SaaS (Software as a Service), nelle imprese di e-commerce con alti volumi di affari che cercano di ottimizzare i costi delle transazioni e nelle imprese impegnate nelle vendite online su vari marketplace. Tuttavia, la sua efficacia in altri tipi di imprese potrebbe funzionare o meno.

La tua azienda ha bisogno di una piattaforma di orchestrare i pagamenti?

Sì, se rappresenti una società SaaS, un’impresa di e-commerce con un alto volume di affari o un venditore online in vari mercati. In altri casi, sarà una questione molto individuale e meriterà una maggiore analisi.

La cosa più importante da fare prima di scegliere una piattaforma di orchestrare i pagamenti è valutare lo stato attuale della tua azienda, come accetti i pagamenti dai clienti e, soprattutto, guardare ai tuoi obiettivi a lungo termine, considerando il tuo budget e eventuali limitazioni organizzative e tecniche.

Per ulteriori informazioni su questo argomento, vai avanti e contatta la nostra agenzia di marketing tecnologico. Saremo felici di fornire ulteriori dettagli e trovare la soluzione perfetta per soddisfare le tue esigenze.

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Se preferite leggere questo articolo in inglese, potete trovarlo qui: What is payment orchestration?