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  • L’impatto delle moderne tecnologie FinTech sul processo di sviluppo del software.

    L’impatto delle moderne tecnologie FinTech sul processo di sviluppo del software.

    Negli ultimi anni, l’industria della tecnologia finanziaria (fintech) ha subito una profonda trasformazione, rivoluzionando la fornitura e il consumo di servizi finanziari. L’impatto delle moderne tecnologie fintech si estende al di là del settore finanziario, influenzando significativamente il processo di sviluppo del software. Questo articolo esplora l’impatto delle moderne tecnologie fintech e come stanno plasmando il panorama dello sviluppo del software.

    1. Sviluppo Agile e Prototipazione Rapida

    L’avvento del fintech ha catalizzato uno spostamento verso metodologie agili e prototipazione rapida nel ciclo di sviluppo software. Le aziende fintech operano in mercati dinamici e altamente competitivi, rendendo necessarie risposte rapide alle mutevoli richieste dei clienti e alle tendenze di mercato. Lo sviluppo agile consente ai team di iterare rapidamente, rilasciare prodotti minimi vitali (MVP) e raccogliere prezioso feedback dagli utenti per un miglioramento continuo. Questa adattabilità è una pietra angolare dello sviluppo software di successo nel settore fintech.

    Inoltre, la natura iterativa dello sviluppo agile favorisce una cultura di collaborazione e reattività, garantendo che il prodotto finale sia strettamente allineato alle aspettative degli utenti e alle necessità di mercato. L’aspetto della prototipazione rapida consente agli sviluppatori di visualizzare rapidamente i concetti, accelerando il ciclo di innovazione all’interno del paesaggio fintech ad alta dinamicità.

    2. Cloud Computing for Scalability

    La scalabilità è una considerazione critica per le applicazioni fintech, data la variabilità della domanda degli utenti e dei volumi di transazioni. L’adozione dei servizi di cloud computing è diventata un tratto distintivo dello sviluppo moderno delle fintech.

    Le piattaforme cloud offrono la flessibilità di scalare le risorse in base alla domanda, garantendo prestazioni ottimali ed efficacia dei costi. Questa scalabilità è particolarmente cruciale poiché le aziende fintech cercano di accomodare basi di utenti in crescita e gestire efficientemente i picchi di carico delle transazioni.

    L’allocazione dinamica delle risorse del cloud non solo migliora l’efficienza operativa, ma consente anche alle aziende fintech di navigare senza soluzione di continuità tra l’alti e bassi della domanda, contribuendo infine a un ecosistema tecnologico finanziario più resilienti e reattivo.

    3. Misure di Sicurezza Potenziate

    La sicurezza è fondamentale nello sviluppo di software fintech, poiché le transazioni finanziarie coinvolgono informazioni sensibili. Gli sviluppatori fintech sono all’avanguardia nell’integrare misure di sicurezza avanzate per salvaguardare i dati degli utenti e le transazioni finanziarie.

    L’autenticazione biometrica, le tecniche di crittografia robuste e l’autenticazione a più fattori sono funzionalità standard nelle moderne applicazioni fintech. La sfida in corso è mantenere un passo avanti rispetto alle minacce alla sicurezza in continua evoluzione e garantire la resilienza dei sistemi fintech contro possibili violazioni.

    Questo approccio proattivo non protegge solo l’integrità dei dati finanziari, ma costruisce anche fiducia tra gli utenti, rafforzando la credibilità del settore fintech nel fornire servizi finanziari sicuri e affidabili.

    4. Open Banking APIs

    La crescita delle iniziative di open banking ha inaugurato una nuova era di interoperabilità nei servizi finanziari. Gli sviluppatori fintech sfruttano le Interfacce di Programmazione delle Applicazioni (API) per integrare in modo fluido vari dati e servizi finanziari attraverso piattaforme.

    Le API aperte consentono lo sviluppo di soluzioni innovative come aggregatori finanziari, app per la pianificazione del budget e strumenti personalizzati di gestione finanziaria. Quest’interconnessione migliora le esperienze degli utenti e favorisce la collaborazione all’interno del più ampio ecosistema finanziario.

    La natura collaborativa delle API aperte non solo promuove l’innovazione ma anche aumenta il potere degli utenti con una vasta gamma di strumenti finanziari, plasmando in definitiva un paesaggio finanziario più interconnesso e centrato sull’utente.

    5. Blockchain e Tecnologia dei Registri Distribuiti

    La tecnologia blockchain è emersa come una forza dirompente nel settore fintech, offrendo trasparenza, sicurezza e decentralizzazione. Gli sviluppatori fintech stanno esplorando il potenziale della blockchain per applicazioni come gli scambi di criptovalute, i pagamenti transfrontalieri e la finanza decentralizzata (DeFi).

    I contratti intelligenti, resi possibili dalle piattaforme blockchain, automatizzano ed eseguono accordi finanziari, riducendo la dipendenza dagli intermediari tradizionali. L’integrazione della blockchain nei sistemi fintech rappresenta uno spostamento di paradigma verso servizi finanziari privi di fiducia e decentralizzati.

    6. Analisi dei dati e Apprendimento automatico

    Le operazioni Fintech generano grandi quantità di dati, offrendo un’ampia gamma di opportunità per insights utili. Gli sviluppatori Fintech sfruttano il potere dell’analisi dei dati e dell’apprendimento automatico per ottenere intelligenza, personalizzare le esperienze degli utenti e individuare attività fraudolente.

    L’analisi predittiva e il trading algoritmico sono esempi di come il settore Fintech stia sfruttando l’analisi avanzata e l’apprendimento automatico per ottimizzare servizi finanziari e processi decisionali.

    7. Sviluppo Low Code/No Code

    L’emergere dello sviluppo low code e no code è diventato un aspetto cruciale della creazione di software fintech moderno. Questi approcci consentono agli sviluppatori di costruire applicazioni con un minimo di codifica manuale, facendo affidamento su interfacce visuali e componenti pre-costruiti.

    Nell’ambito fintech, dove la velocità è essenziale, lo sviluppo low code/no code accelera il ciclo di vita dello sviluppo software. Consente alle istituzioni finanziarie di adattarsi rapidamente ai cambiamenti di mercato, creare prototipi e distribuire applicazioni funzionali con minor dipendenza dalle pratiche di codifica tradizionali. Con l’aumentare della domanda di innovazione, queste metodologie diventano strumenti preziosi, consentendo un più rapido time-to-market per nuovi prodotti e servizi finanziari.

    8. Robotica e Automazione

    L’integrazione delle tecnologie di robotica e automazione ha portato una nuova dimensione allo sviluppo software nel settore fintech. Automazione dei Processi Robotici (RPA) viene impiegata per automatizzare compiti ripetitivi, migliorare l’efficienza operativa e ridurre gli errori nei processi finanziari.

    Nel settore bancario, ad esempio, la RPA ottimizza la gestione dei conti, la convalida dei dati e altri compiti routinari, liberando risorse umane per attività più complesse e strategiche. Questo non solo aumenta la produttività, ma garantisce anche un livello più alto di precisione nelle operazioni finanziarie.

    Gli sforzi collaborativi tra sviluppatori software e ingegneri robotici prefigurano un futuro in cui compiti monotonie sono gestiti da macchine, consentendo all’esperienza umana di concentrarsi sull’innovazione e sulle decisioni strategiche all’interno del panorama fintech.

    L’Impatto delle Tecnologie Fintech Moderne sul Processo di Sviluppo del Software

    In conclusione, l’evoluzione dinamica delle tecnologie fintech continua a ridefinire il processo di sviluppo del software, plasmando un futuro in cui l’agilità, la scalabilità, la sicurezza e l’automazione sono al centro dell’attenzione. Gli sforzi collaborativi tra i settori fintech e sviluppo software sottolineano l’importanza di rimanere un passo avanti in un panorama sempre in evoluzione. Con la maturazione di queste tecnologie, la simbiosi tra il fintech e lo sviluppo software non solo migliorerà i servizi finanziari, ma contribuirà anche a un ecosistema più resiliente, innovativo e centrato sul cliente. L’impatto del fintech sullo sviluppo del software non è solo una tendenza ma una forza trasformativa, che prepara il terreno per un futuro in cui le soluzioni finanziarie non sono solo tecnicamente avanzate ma anche profondamente allineate con le esigenze sempre mutevoli delle imprese e dei consumatori.

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    Se preferite leggere questo articolo in inglese, potete trovarlo qui: The Impact of Modern Fintech Technologies on the Software Development Process

  • Cosa è il chargeback Come funziona

    Cosa è il chargeback Come funziona

    Chargeback – cos’è, come funziona, a cosa serve e quando è utile? In breve: è uno degli argomenti di base per l’utilizzo delle carte di pagamento – specialmente online.

    Chargeback – cos’è?

    Il chargeback è un meccanismo che consente ai consumatori di recuperare denaro per servizi o beni non forniti o non eseguiti correttamente. È un tipo di protezione per i consumatori/pagamenti che consente loro di perseguire le loro richieste (recuperare denaro) in caso di problemi con le transazioni con carta di pagamento.

    È possibile applicare il chargeback solo ai pagamenti online?

    No. Il chargeback si applica ai pagamenti online, ai pagamenti standard in negozio/PoS e alle transazioni MO/TO (comunemente indicate come transazioni effettuate per telefono fornendo le informazioni della carta).

    Il chargeback può essere applicato a vari tipi di transazioni, come gli acquisti online standard, i pagamenti per servizi alberghieri, biglietti aerei, ecc. Può includere pagamenti di e-commerce regolari oltre che transazioni ricorrenti (abbonamenti).

    Come funziona il processo di chargeback?

    Il processo di chargeback inizia quando un consumatore presenta un reclamo alla propria banca o ad un’altra istituzione finanziaria che gli ha emesso una carta di pagamento. La banca o l’istituzione finanziaria esaminano quindi il reclamo e, se ritenuto valido, lo inoltrano al commerciante o al fornitore del servizio. Il commerciante o il fornitore del servizio ha poi un certo periodo di tempo per rispondere al reclamo e motivare la propria posizione. Se il commerciante o il fornitore del servizio non risponde o non fornisce prove sufficienti che la transazione era conforme al contratto, la banca o l’istituzione finanziaria rimborseranno il consumatore.

    Quanto tempo c’è per fare un chargeback?

    Troverai scadenze diverse in luoghi diversi, ma come regola generale, un chargeback può essere effettuato entro 6 mesi dalla data in cui il servizio è stato eseguito o il prodotto è stato consegnato. E la chiave qui è la frase “data di esecuzione”.

    Questo perché la data di esecuzione non è la data in cui viene effettuato il pagamento che si vuole richiedere indietro. È la data in cui il servizio o il prodotto pagato ci sono stati consegnati. In pratica, questo significa:

    • per un pagamento e-commerce per un prodotto fisico: la data in cui il prodotto è stato consegnato all’indirizzo di consegna specificato
    • per un pagamento e-commerce per un prodotto virtuale: la data in cui il prodotto virtuale è stato consegnato all’acquirente
    • per un pagamento di abbonamento/SaaS/iscrizione: la data in cui termina il periodo per il quale abbiamo pagato

    E proprio come le prime due situazioni sono piuttosto ovvie, la terza è la più interessante. Perché in pratica, significa che abbiamo molto più tempo per fare un chargeback di quanto potremmo pensare.

    Nei business di abbonamento/SaaS, di solito ci sono due tipi di abbonamenti: mensili e annuali. Una volta acquistati, dovremmo avere accesso al servizio per il mese/anno successivo. Quindi, cosa succede se perdiamo l’accesso un giorno prima della fine di quel periodo? Il servizio non dovrebbe essere stato fornito. E questo ci dà la possibilità di fare un chargeback. Quindi in breve, per servizi di abbonamento che ci danno accesso temporaneo a un servizio, quel periodo di chargeback viene esteso di pari periodo. Quindi in pratica, per un servizio mensile – abbiamo 7 mesi dalla data del pagamento per fare il chargeback, per un servizio annuale – addirittura 18 mesi dalla data del pagamento.

    Diventa ancora più interessante con le aziende di abbonamento online, dove abbiamo la possibilità di estendere l’abbonamento per un certo periodo di tempo anche prima che il periodo di abbonamento attuale scada. Quindi, in breve, due giorni fa abbiamo acquistato un abbonamento per un mese, dopo quei due giorni ci è piaciuto così tanto il servizio che abbiamo deciso di acquistarlo per un altro anno. Riscattiamo. Quanto tempo abbiamo per fare un chargeback? A meno che SaaS non abbia deciso diversamente (ad esempio, riducendo l’importo dell’abbonamento annuale di meno di un mese e conteggiando l’anno da oggi), abbiamo quasi 19 mesi per fare un chargeback (6 mesi + anno + mese – 2 giorni).

    Il chargeback si applica solo alle carte di credito o ad altre?

    In breve, per tutti i tipi di carte, debito e credito. È comune pensare che i chargeback si verifichino solo con le carte di credito. Questo non è vero. Si verificano anche con una normale carta di debito.

    In quali situazioni è utile il chargeback?

    Il chargeback è particolarmente utile per transazioni online in cui il consumatore non ha modo di contattare direttamente il venditore o il fornitore di servizi. Può anche essere utilizzato per transazioni in cui il commerciante non riconosce il nostro reclamo (e riteniamo di essere in debito), per transazioni fraudolente, ad esempio con una carta rubata. È spesso utilizzato anche quando vengono effettuati addebiti multipli per lo stesso servizio o prodotto.

    Ogni chargeback sarà un successo e un rimborso?

    Qualche anno fa, la risposta a una domanda del genere sarebbe stata “sì, senza dubbio sì. Oggi, però, non è così semplice. E la risposta corretta a una domanda del genere è: dipende.

    Solo qualche anno fa, era piuttosto comune sentire storie di un padre negli Stati Uniti che chiamava la sua banca per lamentarsi che la sua banca/ emittente della carta di credito stesse permettendo a suo figlio di comprare un gioco online con la sua carta. Dopotutto, la banca avrebbe dovuto rifiutare la transazione perché lui (il titolare della carta) non era colui che aveva effettuato la transazione. E lui ha presentato reclamo (ha fatto un chargeback) e ha ottenuto indietro i suoi soldi. E sebbene tali storie siano spesso esagerate, dovrebbe essere chiaro che era molto facile riavere indietro i soldi. Ed è questo che ha alimentato la popolarità dei pagamenti con carta. Si sapeva che se qualcosa fosse successo, si sarebbero potuti riavere i soldi.

    Qual è la situazione oggi? Non è difficile e nella maggior parte dei casi i soldi vengono restituiti, ma dipende.

    Innanzitutto, dipende dal processo di chargeback. A seconda del processo utilizzato dalla banca o dall’istituto responsabile per l’emissione della carta, il processo è il seguente. Può darsi che la banca che riceve informazioni sul chargeback restituisca i soldi al consumatore immediatamente e solo in seguito li restituisca al venditore. Può tornare prima all’acquirer e/o al commerciante e solo dopo aver ricevuto informazioni dall’acquirer deciderà se restituire i soldi. Può darsi che il venditore non riconosca il chargeback e voglia lottare per mantenere i soldi che non devono essere restituiti, presentando le sue prove che il servizio è stato eseguito correttamente.

    In secondo luogo, dipende se la transazione è stata effettuata con autenticazione forte o meno. L’autenticazione forte (SCA) – o il popolare 3D Secure – comporta un’autorizzazione aggiuntiva della transazione effettuata. Questo avviene più spesso accettando una transazione con carta nell’applicazione mobile della banca, meno spesso utilizzando un codice da un SMS. In passato, venivano utilizzate anche password inventate al momento della firma del contratto della carta o codici da carte prepagate.

    La differenza è principalmente legata alla responsabilità per le transazioni fraudolente. Se questa autenticazione non è disponibile (ad es. una transazione ricorrente, un clic, una transazione di scarso valore, ecc.), allora tutto funziona come al solito. Se questa autenticazione è presente, la banca/emittente della carta assume la responsabilità per le transazioni fraudolente. Quindi, così come nel caso di mancata consegna di un prodotto/servizio non c’è differenza, il cliente ottiene i soldi indietro, quindi nel caso di transazioni fraudolente può essere diverso. In teoria, la banca dovrebbe dire, “OK, abbiamo permesso la transazione anche se non avremmo dovuto” e restituire i soldi. In pratica, però, possono esserci situazioni in cui la banca dirà “hmmm, hanno rubato la carta e il telefono, e la password del telefono, e la password dell’applicazione bancaria; qualcosa mi sembra sospetto.”

    Posso contestare un chargeback?

    Sì. Potrebbero esserci deviazioni dalla norma, ma in genere ci sono due livelli di decisione nel processo di chargeback.

    Il primo è dove la banca/emittente della carta decide se i soldi del pagante sono dovuti. Nella pratica, il processo varia; in teoria, (la banca/emittente) dovrebbe raccogliere prove da entrambe le parti e decidere sulla richiesta. Il secondo livello è dove l’istituto della carta (ad es. Visa, MasterCard) decide sulla validità della richiesta in base alle prove presentate da entrambe le parti. La decisione del secondo livello è definitiva.

    Quindi una situazione possibile è la seguente: il consumatore segnala il chargeback alla banca, la banca raccoglie prove da entrambe le parti e decide sulla validità (o meno) della richiesta. Poi il venditore (o consumatore) contesta questa decisione e il caso passa alla seconda istanza. Di nuovo, vengono presentate prove e viene presa una decisione per accettare o respingere la richiesta.

    Nella pratica, questo tipo di situazione con appelli successivi è raro, ma teoricamente possibile.

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    Se preferite leggere questo articolo in inglese, potete trovarlo qui: What is chargeback? How does it work?

  • Quali sono i metodi di pagamento alternativi

    Quali sono i metodi di pagamento alternativi

    ‘Alternativo’ spesso significa non convenzionale o al di fuori del mainstream. Significa qualcosa di di nicchia, specializzato o con una base di fan piccola ma dedicata. Tuttavia, quando si tratta di pagamenti, il termine ‘metodi di pagamento alternativi’ non è del tutto accurato in questo senso.

    In alcuni mercati, i metodi di pagamento alternativi sono molto più mainstream di quanto la definizione suggerirebbe.

    Quali sono i metodi di pagamento alternativi?

    È accettato dire che i metodi di pagamento alternativi – APM in breve – si riferiscono a qualsiasi forma di pagamento che non sia in contanti o un pagamento con carta di credito marchiata con il logo di uno dei principali brand di carte.

    Pertanto, i metodi di pagamento alternativi includono carte domestiche, buoni in contanti, sistemi come Blik, portafogli digitali/e-wallet come Apple Pay o Google Pay, ad esempio, o bonifici bancari, inclusi iDEAL nei Paesi Bassi, POLi in Australia e Nuova Zelanda, e pagamenti tramite link in Polonia.

    Ma come è facile intuire, le opzioni di pagamento online alternative sono spesso più diffuse rispetto a nicchie. In molti paesi, sono il modo predefinito per pagare, specialmente online. Prendiamo ad esempio i consumatori tedeschi: il 57% di loro preferisce utilizzare PayPal quando fa acquisti online. Nel frattempo, nei Paesi Bassi, i consumatori effettuano il 60% dei loro acquisti online utilizzando il pagamento tramite bonifico bancario locale, iDEAL. La situazione è simile in Polonia, dove i pagamenti tramite link o Blik sono più popolari delle carte nella maggior parte dei segmenti.

    E questo è qualcosa da tenere presente quando si costruisce un’attività per attrarre clienti a livello globale. Spesso esigeranno che tu permetta loro di pagare utilizzando il loro metodo di pagamento preferito. Se non lo fai, c’è una buona possibilità che se ne andranno semplicemente.

    Metodi di pagamento alternativi e i loro tipi

    Diamo un’occhiata ad alcuni dei tipi più popolari di metodi di pagamento alternativi.

    “Pagamenti elettronici”

    Un interessante ibrido tra il pagamento in contanti e il pagamento online.

    Nella maggior parte dei casi, i clienti generano un codice a barre, un numero di riferimento univoco o un codice QR per identificare il loro ordine. Il cliente porta questo codice (stampato o su un dispositivo mobile) presso un esercente aderente (ufficio postale, negozio, fornitore di servizi) per pagare l’ordine in contanti. Una volta confermato il pagamento, l’esercente spedisce la merce oppure accredita l’account del cliente nel suo sistema.

    Bonifici bancari in tempo reale/istantanei

    Questo metodo di pagamento consente ai clienti di pagare beni e servizi online tramite bonifici automatizzati, direttamente dai loro conti bancari. Esempi di questo tipo di metodo sono i link di pagamento polacchi (o ora anche il servizio PIS del open banking), iDEAL o Sofort.

    Addebito diretto

    I pagamenti con addebito diretto sono spesso utilizzati per pagamenti ricorrenti (ad es. abbonamenti). I clienti acconsentono a permettere al venditore di prelevare fondi direttamente dal loro conto bancario per il servizio concordato. Un metodo di pagamento molto simile ai pagamenti ricorrenti con carta di credito (tranne che i fondi provengono dal conto bancario, non dalla carta).

    Esempi di pagamenti con addebito diretto includono addebito diretto SEPA, ACH e BACS.

    Circuiti di carta nazionali

    I circuiti di carta nazionali funzionano in modo simile ai circuiti di carta globali gestiti da Visa e Mastercard. La differenza è che queste carte sono accettate solo in uno o alcuni mercati specifici. Spesso sono popolari dove sono disponibili perché sono personalizzate per le esigenze uniche dei consumatori in un determinato mercato e possono spesso offrire ai commercianti costi di elaborazione inferiori.

    In molti casi, i circuiti di carta nazionali vengono acquisiti nel tempo da uno dei principali attori internazionali e si uniscono alla loro rete, diventando di fatto parte del loro sistema (e quindi smettendo di essere metodi di pagamento alternativi).

    Portafogli elettronici / portafogli elettronici

    Gli e-wallet sono un modo digitale di conservare denaro (di solito sotto forma di conti tecnici con il fornitore di questo metodo di pagamento). I clienti caricano i loro e-wallet con fondi tramite bonifico bancario, carta o contanti e li utilizzano per effettuare pagamenti online o offline. Questi metodi possono essere utilizzati per pagamenti all’interno di un ecosistema (ad esempio mPay in Polonia) così come al di fuori di esso, compresi a livello internazionale (PayPal o Alipay sono buoni esempi).

    Portafogli pass-through / portafogli digitali

    I portafogli pass-through sono un modo digitale per memorizzare carte di pagamento o altri strumenti di pagamento (tipicamente su dispositivi mobili o computer). Generano numeri tokenizzati per ciascuna transazione. Molti consumatori li trovano un modo sicuro e conveniente per memorizzare denaro online, in un’applicazione o in un negozio senza dover rivelare o inserire le proprie informazioni della carta ogni volta.

    I portafogli più popolari di questo tipo sono Apple Pay e Google Pay.

    Compra ora e paga dopo (BNPL) / pagamenti rateali

    BNPL consente ai clienti di pagare l’importo completo in un secondo momento o di suddividere il costo di un articolo in diverse rate. È spesso utilizzato per acquisti di grandi dimensioni (ad esempio, molti capi di abbigliamento di diverse taglie), con l’obiettivo di riceverli tutti, verificarne quali ci vanno a genio, e restituire quelli indesiderati (pagando solo per quelli che desideriamo mantenere).

    Klarna, PayPo, Affirm e Afterpay sono alcuni esempi di tali servizi.

    Perché dovrebbero i metodi di pagamento alternativi essere parte della strategia di pagamento di qualsiasi negozio online?

    Non offrire il metodo di pagamento preferito dal cliente comporterà il cliente a non pagare. Infatti, molte ricerche dimostrano che se un cliente non può utilizzare il suo metodo di pagamento preferito in un negozio, non tornerà in quel negozio.

    I metodi di pagamento alternativi dovrebbero essere una parte fondamentale della strategia di pagamento per qualsiasi attività che vende online. I clienti preferiscono ciò che conoscono. Se di solito pagano in un certo modo, perché dovrebbero improvvisamente iniziare a pagare diversamente? Dovrebbero poter pagare nel modo in cui vogliono e che preferiscono.

    Spesso è una sfida per i commercianti capire cosa è popolare e cosa non lo è in un determinato mercato, e come ciò cambierà col tempo. Le sfumature sono sottili e non sempre ovvie. Ed è qui che aiuta lavorare con esperti FinTech come noi (sì, autopromozione 😎) che hanno una profonda comprensione dei mercati locali e possono aiutare a sviluppare una strategia su misura per la tua attività.

    La tecnologia può essere un’altra sfida: non tutte le tecnologie consentono l’aggiunta rapida di nuovi metodi di pagamento senza ulteriori integrazioni o modifiche a quelli già in atto. Non tutti i provider di pagamento sono in grado di offrire i metodi di pagamento necessari in un determinato mercato. In tali casi, vale la pena considerare l’implementazione di un sistema di orchestrazione dei pagamenti. Questi sistemi possono semplificare notevolmente il processo di implementazione di più metodi di pagamento, specialmente da mercati diversi.

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    Se preferite leggere questo articolo in inglese, potete trovarlo qui: What are alternative payment methods?

  • Quali domande fare al Responsabile dei Pagamenti nel 2023

    Quali domande fare al Responsabile dei Pagamenti nel 2023

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  • Automatizzazione dei processi robotici nel settore della FinTech.

    Automatizzazione dei processi robotici nel settore della FinTech.

    Nel mondo frenetico delle finanze, dove ogni secondo conta e l’accuratezza è fondamentale, è in corso una rivoluzione silenziosa. L’Automazione dei Processi Robotici (RPA) ha trasformato in modo silenzioso ma drammatico il modo in cui operano le istituzioni finanziarie, aumentando l’efficienza, riducendo gli errori e liberando capitale umano per iniziative strategiche. Unisciti a noi in un viaggio attraverso i corridoi digitali del FinTech, dove i bot stanno bilanciando i libri e ridefinendo il futuro delle finanze.

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    Cos’è l’orchestrazione dei pagamenti

    Negli ultimi anni, abbiamo assistito a una significativa crescita delle vendite di prodotti e servizi su Internet. Molti di questi venditori hanno ampliato la propria portata oltre il mercato locale per puntare ai clienti all’estero. Tuttavia, si sono trovati di fronte a varie sfide legate ai pagamenti online nei mercati internazionali. È qui che è emerso il concetto di orchestrare i pagamenti per affrontare tali problematiche.

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    IA e Apprendimento Automatico in FinTech

    La tecnologia finanziaria, o FinTech, ha trasformato rapidamente l’industria finanziaria negli ultimi dieci anni. Una forza trainante chiave dietro questa trasformazione è l’integrazione dell’intelligenza artificiale (AI) e delle tecnologie di machine learning (ML). Questi potenti strumenti hanno trovato una moltitudine di applicazioni all’interno del settore FinTech, due delle più importanti sono i consulenti automatizzati e la rilevazione delle frodi. In questo articolo, esploreremo il ruolo dell’AI e del Machine Learning nell’ industria FinTech, così come il ruolo cruciale dello Sviluppo Software nell’industria FinTech. Come stanno rivoluzionando il mondo della finanza attraverso la razionalizzazione delle strategie di investimento e il rafforzamento delle misure di sicurezza nell’era digitale.

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  • Il linguaggio di programmazione giusto per lo sviluppo di Fintech.

    Il linguaggio di programmazione giusto per lo sviluppo di Fintech.

    Il mondo del Fintech, abbreviazione di tecnologia finanziaria, ha registrato una crescita esplosiva negli ultimi anni. Le aziende di Fintech stanno trasformando il modo in cui gestiamo denaro, investiamo e conduciamo transazioni finanziarie. Per alimentare queste soluzioni innovative, gli sviluppatori fanno affidamento su un linguaggio di programmazione per l’industria del Fintech. In questo articolo, esamineremo i linguaggi di programmazione più comuni per l’industria del Fintech e i rispettivi vantaggi.

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  • Strumenti di Test del Codice in Finanza Tecnologica

    Strumenti di Test del Codice in Finanza Tecnologica

    Nel campo della tecnologia finanziaria, spesso indicata come fintech, assicurare che le applicazioni software siano estremamente precise, affidabili e sicure è assolutamente cruciale. Per garantire che le applicazioni fintech rispettino gli elevati standard richiesti da questo settore, è essenziale condurre un’attenta fase di test. In questo articolo, esploreremo vari strumenti di test del codice, tra cui Selenium, Postman, Katalon, Appium, Eggplant, Cypress e il testing di unità, che sono ampiamente utilizzati per migliorare la qualità del software fintech.

    1. Selenium

    Selenium è un popolare framework di testing open-source utilizzato per automatizzare le applicazioni web. Consente ai developer fintech di scrivere script di test in diversi linguaggi di programmazione, come Java, Python o C#, ed eseguirli su vari browser web. Selenium è particolarmente efficace nel garantire che le applicazioni fintech basate sul web funzionino come previsto e che le interfacce utente siano user-friendly. Inoltre, supporta l’esecuzione parallela dei test, che è cruciale per le aziende fintech che mirano ad ottimizzare il processo di testing.

    2. Postman

    Postman è uno strumento versatile per testare API che le aziende fintech utilizzano per convalidare la funzionalità e l’affidabilità delle loro interfacce di programmazione delle applicazioni (API). Fornisce un’interfaccia utente intuitiva per inviare richieste HTTP, ispezionare le risposte e automatizzare i test. Postman consente ai developer fintech di eseguire vari scenari di test, tra cui test unitari, test di integrazione e test di carico, garantendo che le API siano robuste e sicure.

    3. Katalon

    Katalon è una piattaforma di testing integrata che include un set completo di strumenti per le esigenze di testing nel settore fintech. Con Katalon, i team fintech possono automatizzare il testing di applicazioni web, API, mobile e desktop. Supporta una vasta gamma di tecnologie e fornisce un’interfaccia user-friendly per la creazione e la gestione dei casi di test. La sua capacità di eseguire test cross-browser, test API e test mobile in una piattaforma unificata lo rende una scelta attraente per le aziende fintech che cercano una soluzione completa.

    4. Appium

    Le applicazioni fintech mobili sono diventate sempre più diffuse e testarle è cruciale per garantire un’esperienza utente senza soluzione di continuità. Appium è un framework di automazione mobile open source che permette ai developer fintech di testare le applicazioni Android e iOS. Supporta diversi linguaggi di programmazione ed è compatibile con vari framework di testing. Le aziende fintech possono utilizzare Appium per automatizzare i test delle app mobili su diversi dispositivi e sistemi operativi, garantendo un’esperienza coerente per tutti gli utenti.

    5. Eggplant

    Eggplant è uno strumento di automazione dei test che si concentra sui test centrati sull’utente. Utilizza intelligenza artificiale e apprendimento automatico per analizzare le applicazioni fintech dal punto di vista dell’utente. Eggplant testa l’interfaccia utente, la funzionalità e le prestazioni dell’applicazione per garantire che risponda alle aspettative dell’utente. Per le aziende fintech, questa approccio può essere particolarmente prezioso nel garantire un’esperienza cliente superiore.

    6. Cypress

    Cypress è un framework di testing end-to-end basato su JavaScript che sta guadagnando popolarità tra le aziende fintech. È noto per la sua esecuzione veloce e il ricaricamento in tempo reale, rendendolo ideale per progetti fintech che richiedono un feedback di testing rapido. Cypress offre supporto integrato per il testing unitario, di integrazione e end-to-end, garantendo che le applicazioni fintech siano sia funzionali che user-friendly.

    7. Test di unità

    Il test di unità è una pratica fondamentale nello sviluppo software fintech. Consiste nel testare singole unità o componenti del codice in isolamento per garantire che si comportino come previsto. Le aziende fintech spesso utilizzano framework di test di unità come JUnit, NUnit, o XCTest, a seconda della loro tecnologia. I test di unità aiutano a identificare e correggere bug all’inizio del processo di sviluppo, migliorando la qualità del codice e riducendo il rischio di problemi nel prodotto finale.

    8. JMeter

    Apache JMeter funge da strumento open-source versatile e cruciale per le aziende fintech, consentendo loro di condurre test di performance e carico per valutare come le loro applicazioni finanziarie si comportano sotto pesanti carichi di traffico. Simulando un numero sostanziale di utenti e transazioni, JMeter aiuta nell’individuazione dei colli di bottiglia e delle limitazioni di performance all’interno delle applicazioni, agevolando l’ottimizzazione delle prestazioni e garantendo che le applicazioni possano resistere alle esigenze dell’uso nel mondo reale. Questo strumento economico è fondamentale per migliorare la sicurezza, la scalabilità e l’esperienza utente, tutti fattori vitali nell’industria fintech altamente competitiva e dinamica, aiutando ultimamente le aziende a mantenere la fiducia del cliente e ridurre i rischi operativi.

    9. SoapUI

    SoapUI è uno strumento ampiamente utilizzato nell’industria fintech, fondamentale per testare i servizi web e le API su cui si basa il funzionamento delle applicazioni finanziarie. Le aziende fintech si affidano a SoapUI per garantire l’integrazione, la funzionalità e la sicurezza delle loro API. Offre funzionalità complete per test funzionali, test di sicurezza e test di carico, garantendo l’affidabilità e la resilienza di questi componenti critici. In un’industria in cui l’integrità dei dati e la sicurezza sono fondamentali, SoapUI svolge un ruolo cruciale nel proteggere i dati finanziari sensibili e garantire un’esperienza utente senza intoppi, rendendolo uno strumento indispensabile per gli sviluppatori fintech.

    10. TestCafe

    TestCafe è un framework di test end-to-end open-source per le applicazioni web. Consente ai developer nel settore fintech di scrivere test in JavaScript o TypeScript ed eseguirli su vari browser web. TestCafe è conosciuto per la sua semplicità e flessibilità, rendendolo una scelta preziosa per le aziende nel settore fintech che cercano soluzioni di testing affidabili e user-friendly per le applicazioni web.

    Sommario

    Nell’industria altamente competitiva e regolamentata del FinTech, garantire la qualità delle applicazioni software è non negoziabile. Strumenti di testing del codice come Selenium, Postman, Katalon, Appium, Eggplant e Cypress, insieme al testing unitario, svolgono un ruolo vitale nell’assicurare l’affidabilità, la sicurezza e l’usabilità delle applicazioni fintech. Sfruttando questi strumenti, le aziende fintech possono mantenere il passo, rispettare gli standard del settore e offrire la migliore esperienza possibile ai propri utenti.

    Sapevi che nella nostra azienda siamo specializzati nello Sviluppo Software nell’industria FinTech?

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    Se preferite leggere questo articolo in inglese, potete trovarlo qui: Code Testing Tools in Fintech

  • Il Futuro dell’Intelligenza Artificiale

    Il Futuro dell’Intelligenza Artificiale

    Intelligenza Artificiale (IA) ha compiuto grandi progressi fin dalla sua nascita, e il suo futuro promette di essere ancora più trasformativo. Negli ultimi decenni, l’IA è passata da un’idea concettuale a una realtà pratica, rivoluzionando vari settori, tra cui sanità, finanza e trasporti. In questo articolo esploreremo gli ultimi sviluppi e le tendenze future dell’IA, nonché il suo profondo impatto su questi settori.

    Ultime novità nell’AI

    1. Apprendimento Profondo e Reti Neurali
      L’apprendimento profondo, una sotto-categoria del machine learning, ha visto notevoli progressi. Le reti neurali, ispirate al cervello umano, sono diventate il fondamento dell’apprendimento profondo. Lo sviluppo delle reti neurali profonde ha permesso ai sistemi di intelligenza artificiale di svolgere compiti come il riconoscimento delle immagini, la traduzione linguistica e persino il gioco con un’accuratezza senza precedenti.
    2. Elaborazione del Linguaggio Naturale (NLP)
      L’NLP ha registrato progressi significativi, con modelli come il GPT-3 e i suoi successori che raggiungono una comprensione del linguaggio a livello umano. Questi modelli hanno applicazioni in chatbot, generazione di contenuti e persino compiti più complessi come la diagnosi medica automatizzata.
    3. Apprendimento per Rinforzo
      L’apprendimento per rinforzo, un tipo di machine learning, ha guadagnato terreno, specialmente nei campi della robotica e dei sistemi autonomi. I sistemi di intelligenza artificiale possono ora apprendere compiti complessi per tentativi ed errori, rendendoli abili nel controllare robot, auto a guida autonoma e altro ancora.
    4. Visione Artificiale
      La visione artificiale alimentata dall’intelligenza artificiale si trova all’avanguardia degli sviluppi. Consente alle macchine di interpretare e comprendere le informazioni visive. Ciò ha portato ad avanzamenti nel riconoscimento facciale, nei veicoli autonomi e nei sistemi di sorveglianza.
    1. IA nella SanitàIl settore sanitario è destinato a essere rivoluzionato dall’IA. Piani di trattamento personalizzati, individuazione precoce delle malattie e scoperta di farmaci sono alcune delle aree in cui l’IA giocherà un ruolo fondamentale. L’IA può analizzare enormi set di dati per identificare modelli e fornire diagnosi e opzioni di trattamento più accurate.
    2. IA nel FinanzaL’IA sta diventando sempre più integrata nel settore finanziario. Può prevedere le tendenze di mercato, rilevare attività fraudolente e ottimizzare il servizio clienti tramite chatbot e assistenti virtuali. Queste applicazioni hanno il potenziale di aumentare l’efficienza, ridurre i rischi e migliorare le esperienze dei clienti.
    3. IA nei TrasportiIl futuro dei trasporti sarà fortemente influenzato dall’IA. Le auto a guida autonoma e i droni stanno diventando sempre più comuni, promettendo modi di trasporto più sicuri ed efficienti. L’IA può ottimizzare le rotte, ridurre la congestione del traffico e migliorare l’esperienza complessiva dei trasporti.
    4. IA nell’EducazioneL’IA ha il potenziale per trasformare il settore dell’istruzione personalizzando le esperienze di apprendimento, automatizzando le attività amministrative e offrendo tutor virtuali. I sistemi di apprendimento adattivi possono soddisfare le esigenze individuali degli studenti, rendendo l’istruzione più efficace e accessibile.
    5. IA nel Servizio ClientiI chatbot e gli assistenti virtuali stanno già lasciando il segno nel servizio clienti. I chatbot basati sull’IA possono fornire supporto istantaneo, rispondere alle richieste dei clienti e razionalizzare le interazioni. Il futuro promette agenti conversazionali più avanzati e naturali.

    Impatto sull’ Industria FinTech

    1. Servizi Finanziari Personalizzati
      AI consente la creazione di servizi finanziari personalizzati. Analizzando i dati dei clienti, l’AI può consigliare strategie di investimento, piani di risparmio e prodotti finanziari su misura per le preferenze e gli obiettivi individuali. Questo livello di personalizzazione può aiutare i clienti a prendere decisioni informate e ottimizzare il loro benessere finanziario.
    2. Analisi dei Dati Potenziata
      La capacità dell’AI di analizzare vaste quantità di dati in tempo reale ha trasformato il modo in cui operano le istituzioni finanziarie. Gli algoritmi di machine learning possono elaborare e analizzare dati finanziari, tendenze di mercato storiche e notizie in frazioni di secondo. Ciò consente una valutazione del rischio più accurata, il rilevamento delle frodi e decisioni di investimento più precise.
    3. Gestione del Rischio
      L’AI svolge un ruolo cruciale nella gestione del rischio analizzando i dati per identificare potenziali rischi e frodi. I modelli di AI possono individuare irregolarità e schemi indicativi di attività fraudolente, aiutando le istituzioni finanziarie a proteggere se stesse ei propri clienti. Inoltre, l’AI può valutare i rischi di credito valutando in modo più accurato la storia finanziaria e il comportamento di un individuo.

    Impatto sull’ Industria della Sicurezza Informatica

    1. Rilevazione e Prevenzione delle Minacce: Le soluzioni di sicurezza alimentate da intelligenza artificiale hanno la capacità di individuare e prevenire minacce con notevole precisione. Gli algoritmi di apprendimento automatico possono analizzare ampi set di dati, identificare anomalie e potenziali violazioni della sicurezza in tempo reale. Questo approccio proattivo migliora la rilevazione delle minacce, riducendo la probabilità di attacchi informatici riusciti.
    2. Rilevamento e Risposta alle Intrusioni: I sistemi di rilevamento e risposta alle intrusioni guidati dall’IA stanno diventando componenti essenziali delle strategie di sicurezza informatica. Monitorano continuamente il traffico di rete e i sistemi alla ricerca di attività sospette. Quando viene identificata una potenziale minaccia, questi sistemi possono adottare azioni immediate per isolare e mitigare la minaccia, riducendo i tempi di risposta e minimizzando i danni.
    3. Gestione Automatizzata delle Patch di Sicurezza: L’IA semplifica il processo di identificazione e implementazione delle patch di sicurezza. Gli algoritmi di apprendimento automatico possono valutare le vulnerabilità e prioritizzare il rilascio delle patch in base ai rischi potenziali. Questa automazione garantisce che le vulnerabilità critiche siano affrontate tempestivamente, riducendo la finestra di esposizione alle minacce.

    Impatto sull’Industria dell’e-commerce

    1. Esperienza di shopping personalizzata: Uno degli impatti più significativi dell’IA nell’e-commerce è la capacità di fornire un’esperienza di shopping altamente personalizzata. Gli algoritmi dell’IA analizzano vaste quantità di dati, inclusi la cronologia di navigazione, il comportamento di acquisto e le preferenze dell’utente, per offrire raccomandazioni di prodotti su misura. Questo livello di personalizzazione porta a un maggiore coinvolgimento del cliente e a tassi di conversione più elevati.
    2. Chatbot e Assistente Virtuale: I chatbot e gli assistenti virtuali basati sull’IA sono diventati strumenti preziosi nel servizio clienti dell’e-commerce. Forniscono supporto istantaneo, rispondono alle richieste dei clienti e guidano gli utenti attraverso il processo di acquisto. Questi assistenti alimentati da IA sono disponibili 24 ore su 24, migliorando il servizio clienti e garantendo che gli utenti ricevano assistenza tempestiva.
    3. Gestione dell’inventario: L’IA aiuta le aziende di e-commerce a ottimizzare la gestione dell’inventario. Analizzando i dati storici delle vendite e prevedendo la domanda futura, l’IA può raccomandare quando e quanto stock ordinare. Ciò riduce i problemi di sovrastoccaggio e sottostoccaggio, con conseguente risparmio di costi e miglioramento della soddisfazione del cliente.

    Impatto sull’ Industria degli sviluppatori

    1. Generazione di codice e auto-completamento: Gli strumenti di generazione del codice guidati dall’IA, alimentati dal machine learning, offrono agli sviluppatori un aumento della produttività. Questi strumenti possono auto-completare frammenti di codice, suggerire miglioramenti e persino generare intere sezioni di codice. Questa automazione ottimizza il processo di sviluppo e riduce gli errori di codifica.
    2. Automazione del testing e del debugging: L’IA assiste gli sviluppatori nell’individuare e risolvere bug software. Gli algoritmi di machine learning possono analizzare il codice per individuare potenziali problemi e suggerire miglioramenti. Inoltre, l’IA può automatizzare le procedure di testing, consentendo test più rapidi e più completi delle applicazioni.
    3. Programmazione in linguaggio naturale: L’IA facilita la programmazione in linguaggio naturale, rendendo più facile per gli sviluppatori comunicare con le macchine utilizzando il linguaggio umano. Questo semplifica il processo di sviluppo e consente interazioni più intuitive con i sistemi di IA.

    Qual è il Futuro dell’Intelligenza Artificiale?

    Il futuro dell’intelligenza artificiale è pieno di promesse e potenziale. Con gli ultimi sviluppi nel deep learning, NLP, reinforcement learning e computer vision, l’IA è sull’orlo di trasformare settori come la sanità, la finanza e i trasporti. Mentre l’IA continua a evolversi, il suo impatto su questi settori sarà profondo, offrendo soluzioni più efficienti, accurate e personalizzate che beneficiano sia alle imprese che ai consumatori. Abbracciare questi sviluppi e rimanere all’avanguardia della tecnologia dell’IA sarà cruciale per le imprese e i settori che desiderano prosperare nel futuro guidato dall’IA.

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    Se preferite leggere questo articolo in inglese, potete trovarlo qui: The Future of Artificial Intelligence