Tag: 2023

La società di servizi finanziari digitali, SoFi, ha recentemente annunciato di aver adottato il core bancario in cloud Cyberbank Core utilizzato dalla sua filiale – Galileo. Questa integrazione, annunciata mercoledì (16 ottobre), permetterà di effettuare vari tipi di pagamenti per i clienti commerciali, inclusi transazioni con carte di debito, prepaid, ACH e bonifici, oltre a servizi bancari correlati.

Cyberbank Core diventa parte di Galileo

Cyberbank Core è diventato parte dell’offerta di Galileo quando SoFi ha acquisito Technisys nel 2022. Anthony Noto, CEO di SoFi, ha espresso il suo piacere per il nuovo programma di pagamenti commerciali sponsorizzato dalla banca. “Sono emozionato che il nostro nuovo programma di servizi di pagamento commerciale sponsorizzato dalla banca sia basato sulla potente piattaforma tecnologica di Galileo,” ha detto Noto.

Ha anche sottolineato che Galileo, come filiale di una banca federale, opera secondo le regolamentazioni bancarie federali ed è “costruita in modo unico” per gestire le aspettative regolamentari dei clienti. Anche SoFi è una società per azioni di una banca federale.

Partenariato con Nova Credit

La stessa settimana SoFi ha stretto una collaborazione con la società impegnata nell’infrastruttura del credito e nelle analisi – Nova Credit. SoFi ha utilizzato la soluzione di Nova – Cash Atlas, basata su dati e analisi consentiti dai consumatori, per rafforzare il processo di concessione di prestiti in SoFi.

Questo partenariato permetterà a SoFi di utilizzare dati relativi ai flussi di cassa per ottenere un quadro reale e dettagliato della situazione finanziaria del consumatore. Questo consentirà una migliore valutazione del rischio di credito e migliorerà la capacità di credito dei consumatori a vari livelli e migliorerà l’esperienza dei membri SoFi.

Trasformazione nei pagamenti commerciali

In altre notizie relative ai pagamenti commerciali, io PYMNTS ha recentemente parlato con Dean M. Leavitt, fondatore e CEO di Boost Payment Solutions. Leavitt ha discusso di come i nuovi intermediari, come le FinTech e le piattaforme che gestiscono pagamenti e crediti, stanno influenzando i pagamenti commerciali.

“Nel corso degli ultimi 15 anni, il nuovo ordine mondiale delle FinTech e delle aziende basate su processi ha ridotto molte delle frizioni associate ai pagamenti,” afferma. Le nuove tecnologie hanno creato un ambiente competitivo nei pagamenti B2B, con un crescente ecosistema di reti in competizione per essere l’intermediario preferito nelle transazioni B2B.

Leavitt ha sottolineato che “la competizione alimenta l’innovazione e l’innovazione crea opportunità espansive”. Ogni azienda vuole ora essere parte dell’”ultima miglia” nelle transazioni commerciali – il momento del pagamento. Siamo sempre alla ricerca di opportunità di partenariato con innovatori e rivoluzionari.

Capital One, noto fornitore di servizi finanziari, ha introdotto un nuovo strumento per la gestione delle sottoscrizioni nella sua app mobile. Questo strumento permette ai clienti di gestire facilmente i pagamenti ricorrenti da venditori selezionati.

L’idea principale

Matt Knise, vicepresidente senior per le esperienze premium presso Capital One, ha detto: “Spesso i clienti non si rendono conto di quanto spendono per questi servizi ricorrenti. Stiamo sempre cercando modi per semplificare e potenziare i nostri clienti quando si tratta delle loro finanze.”

Il nuovo strumento per la gestione delle sottoscrizioni di Capital One permette ai clienti di bloccare e annullare le sottoscrizioni da venditori selezionati nell’app mobile della banca; di controllare le prossime spese di abbonamento per vedere quando sono dovute; e di ricevere notifiche su abbonamenti che hanno bloccato, annullato o che stanno per essere rinnovati.

Lo strumento è integrato nell’app mobile di Capital One ed è disponibile gratuitamente. È stato progettato per risolvere problemi comuni con la gestione delle sottoscrizioni, come le difficoltà nel monitoraggio dei pagamenti ricorrenti e le spese inaspettate.

La questione dei costi

Ricerche di PYMNTS Intelligence condotte all’inizio del 2023 hanno rilevato che il 56% dei consumatori ha annullato un’abbonamento al dettaglio a causa del costo nell’anno precedente. Il costo è la principale ragione per cui si rinuncia a questi abbonamenti.

“Che si tratti di bloccare il pagamento per un servizio di abbonamento non necessario, o di ricevere notifiche sui prossimi pagamenti, i titolari di carte Capital One possono sentirsi a proprio agio e sicuri, conoscendo il modo in cui spendono i loro soldi”, si legge in una dichiarazione.

Altre soluzioni nel mercato

Precedentemente, in un’altra lancio di prodotto distinto, Atomic ha annunciato a maggio che ha introdotto una tecnologia di gestione delle sottoscrizioni chiamata PayLink Manage, che può essere aggiunta alle app bancarie. Grazie a questa tecnologia, le istituzioni finanziarie possono permettere ai titolari di conti di esaminare e apportare modifiche in tempo reale a tutti i loro pagamenti ricorrenti – tutto all’interno della loro app bancaria.

A marzo, Mastercard ha annunciato che sta testando una soluzione per la gestione delle sottoscrizioni che le istituzioni finanziarie possono aggiungere alla loro offerta bancaria per i consumatori. La soluzione Smart Subscriptions permette ai consumatori di annullare, sospendere e riprendere le loro sottoscrizioni. È un ulteriore passo verso la semplificazione della gestione finanziaria per i clienti.

La fintech PayPo, specializzata in pagamenti dilazionati, ha appena aggiornato le sue regole operative. Forse il cambiamento più eccitante è il nuovo processo di creazione dell’account e attivazione dei servizi PayPo, che ora può essere facilitato utilizzando l’app governativa mObywatel.

Metodi di verifica più recenti e migliori

Attualmente, i nuovi utenti PayPo devono confermare la loro identità attraverso la verifica video, durante la quale registrano il proprio volto. Presto, tuttavia, questo processo dovrebbe diventare molto più semplice grazie a mObywatel e alla carta d’identità polacca.

Dall’informazione rivolta ai clienti, sembra che il nuovo processo di verifica riguarderà tutti, anche gli attuali clienti PayPo. Se stai utilizzando l’app PayPo e desideri continuare a utilizzarla, dovrai aggiornarla e passare attraverso il nuovo processo di verifica – informa PayPo.

L’obiettivo della fintech è migliorare l’utilizzo dei loro servizi. Durante il nuovo processo di verifica, PayPo controllerà se il numero PESEL del cliente non è riservato. L’assenza di questa riserva sarà chiave per la corretta esecuzione della verifica.

Nuovi vantaggi per i clienti PayPo

Se passerai attraverso il processo di verifica, “avrà accesso ai nuovi prodotti PayPo, tra cui la carta di pagamento. Prima di utilizzare il servizio “Paga a rate”, non avremo bisogno di controllare ogni volta se il tuo numero PESEL è riservato”- dice PayPo.

Riguardo alla carta di pagamento PayPo, i clienti avranno l’opportunità di iniziare a usarla entro questo mese. Il capo della fintech spiega come e dove potrà essere utilizzata.

PayPo è la seconda istituzione finanziaria che questa settimana ha annunciato che consentirà l’attivazione dei propri servizi tramite l’app mObywatel. Questo suggerisce che tale servizio potrebbe diventare presto un punto di riferimento nel mercato polacco, così come è stato adottato in precedenza da diverse altre banche.

La banca pioniera digitale lancia sul mercato una nuova offerta premium rivolta alle aziende. Dopo aver registrato mezzo milione di aziende che utilizzano l’offerta, la banca ha deciso di ampliare il pacchetto di servizi. Il nuovo pacchetto è stato sviluppato pensando alle piccole e medie imprese, molte delle quali trarranno vantaggio dalle nuove possibilità.

Pacchetto Team

Il nuovo piano di abbonamento – chiamato “Team” – costerà 25 sterline al mese. Il piano include servizi come carte per i dipendenti, che il datore di lavoro può emettere fino a 15 persone. Le aziende hanno anche la possibilità di effettuare pagamenti cumulativi e di approvare pagamenti al di sopra dei limiti stabiliti. Questo è un grande sollievo per le aziende che fanno molte transazioni.

Il piano “Team” include anche tutte le funzionalità disponibili nei pacchetti più economici “Lite” e “Pro”. Servizi come pagamenti automatici delle tasse, integrazioni contabili con Xero, Quickbooks e FreeAgent, e la possibilità di inviare fatture direttamente dall’app, sono ora disponibili per un pubblico più ampio.

Inoltre, ci sono notifiche immediate e servizio clienti 24/7, garantendo assistenza al massimo livello. Le aziende interessate possono aggiornare il loro abbonamento attuale al piano “Team” direttamente nell’app o aprire un nuovo account sul sito web della banca.

Il futuro delle banche digitali

La banca che lancia la nuova offerta premium vale quasi 6 miliardi di dollari – risulta dall’ultimo round di investimenti. La banca digitale impiega oltre 3.7 mila persone, e gli investitori precedenti hanno acquistato azioni supplementari nell’ultima transazione. La banca può ora vantare una base di oltre 10 milioni di clienti, ponendola di diritto tra le principali banche al dettaglio in Gran Bretagna.

La concorrenza tra le cosiddette challenger banks è però feroce. Uno dei concorrenti, dopo aver ottenuto una licenza bancaria in Gran Bretagna e in Messico, ha recentemente raggiunto una valutazione di 45 miliardi di dollari. Il mercato fintech è ora estremamente dinamico e è molto importante rimanere in cima alle classifiche.

L’aumento della valutazione delle banche digitali testimonia la crescente fiducia dei clienti in questi servizi. Più rapidamente altre banche inizieranno a seguire questa rotta, ampliando la loro offerta con soluzioni simili. Così facendo, i clienti avranno più opzioni di scelta e la concorrenza sul mercato si intensificherà ancora di più.

Il Fintech è un settore in continua evoluzione, in grado di fornire soluzioni innovative nel campo dei sistemi di pagamento in tutto il mondo. In questo contesto, la società Klarna sta intraprendendo passi importanti per l’espansione della sua attività.

Vendita del libro dei debiti di Klarna

Il gigante internazionale del fintech Klarna ha deciso di vendere il suo libro dei debiti nel Regno Unito. L’acquirente è il fondo hedge Elliot Advisors. L’obiettivo di questa transazione è di liberare fino a 30 miliardi di sterline, che Klarna pianifica di utilizzare per espandere la propria attività.

Un elemento interessante di questa transazione è il fatto che essa include la vendita di quasi tutti i prodotti a breve termine di Klarna con un tasso di interesse pari a zero. Klarna gode di un grande interesse nel Regno Unito. Nel corso degli ultimi 12 mesi, ben dieci milioni di consumatori britannici hanno utilizzato i servizi di questa società.

Klarna e il mercato britannico

Il numero di rivenditori che offrono soluzioni Klarna nel Regno Unito è aumentato del 33% nell’ultimo anno, raggiungendo più di 40.000. Nonostante la vendita del libro dei debiti, Klarna mantiene tutti i diritti sulle operazioni rivolte ai consumatori, comprese la valutazione del rischio e il servizio al cliente.

Il direttore finanziario di Klarna, Niclas Neglén, ha commentato la transazione come segue: “Questo è un accordo eccezionale, progettato per supportare la crescita globale di Klarna, nella nostra missione di diventare una rete di commercio per la prossima generazione. Grazie alla gestione efficace dei nostri asset, possiamo allocare il capitale degli azionisti in modo più efficiente per soddisfare l’aumento della domanda di prodotti e servizi Klarna, sia da parte dei consumatori che dei venditori in tutto il mondo”.

Preparativi di Klarna per l’IPO

La decisione di vendere il libro dei debiti è stata presa dopo un programma triennale di Klarna per creare una piattaforma di vendita di capitale. Questa piattaforma dovrebbe essere presentata agli investitori istituzionali, nell’ambito degli sforzi dell’azienda per rafforzare il suo bilancio in vista di un potenziale IPO.